晚美生活缺多少? 退休計算機幫你算

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儲備千萬退休金、65歲退休,每月該投資多少?

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臺灣人愈活愈長壽,去年百歲人瑞人口數首度突破5,000人大關,創歷史新高,但活得愈久,退休金準備也要足夠才行。根據基富通「好好退休準備平臺」大數據統計,將近7成受訪者目前的退休金缺口大約600萬元,只要及早做好準備、循序漸進,安穩退休幾乎不是難題。

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隨着生活水準與衛生環境改善、醫療技術提升,高齡、長壽成爲臺灣人口結構的新常態。衛福部統計,目前65歲以上人口超過400萬人,佔總人口17.3%,其中,百歲人瑞首度突破5,000人並創新高。隨着2026年邁入超高齡社會,屆時65歲以上人口數將朝500萬挺進,百歲人瑞也將再創新高。

國人不僅愈來愈長壽,也愈活愈健康,退休後不是養老,而是開啓「第二人生」,讓愈來愈多國人開始重視「退休準備」的課題,但要維持理想的「晚美生活」,該準備多少退休金才足夠?根據基富通「好好退休準備平臺」上的退休計算機大數據資料,超過5成受受訪者認爲退休後每月生活費至少3萬元,再考量目前平均壽命80.86歲,基本退休準備要720萬元。不過,許多人已開始啓動退休理財規畫,扣除現在已準備的資金,將近7成受訪者認爲,退休金缺口還差600萬元。

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考量通膨因素,多數理財專家認爲,退休準備600萬元不嫌少、1,000萬元不嫌多。但如何達到?基富通總經理王浩宇表示,「好好退休」的退休計算機能夠計算退休金缺口、每月應儲備金額及建議退休理財標的,但重點是愈早開始展開行動,藉由定期定額長期紀律投資的方式創造複利效果,愈能輕鬆達成。

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假設25歲開始,以年化報酬率6%~8%計算,每月定期定額投入3,000元,65歲時可望累積600萬元~1,000萬元退休金;35歲開始的話,同樣6%~8%的年化報酬率計算,每月要投入4,000元~10,000元纔有機會達成同樣目標;45歲開始,每月要投入1.1萬元~2.2萬元。

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王浩宇表示,退休準備就像跑馬拉松,一開始可能覺得目標不易達成,但只要保持耐心、持之以恆,避免受到短期市場震盪影響而中斷投資計劃,就能實現長期退休準備的微笑曲線,開啓安穩退休人生。

羣益投信指出,根據調查,仍在工作年齡的臺灣民衆實際用來儲備退休資金的工具,仍以現金及保險爲主,不過對於基金退休理財也有愈來愈多的趨勢,買基金存退休金時代來臨,若再搭配好的機制更有助於提升理財效果。